这四大财富目标既相互联结又层层递进,共同构成了家族财富管理的灵魂和统帅。安全是基础,在安全的基础上追求增值,在安全和增值的基础上实现和谐,以此才能促成久远。
2、家族财富管理系统的支撑:财富工具
系统的家族财富管理需要统筹运用各种财富管理工具,规划达成财富目标的具体方案。任一家族财富管理目标的实现,单一工具均难以完全胜任,需要系统集成多种工具、协同规划:
财富创造工具:投行工具、理财工具、项目投资等;
财富保富工具:家族理财、家族信托、家族保险、税务筹划、身份规划等;
财富传承工具:赠与、遗嘱、家族信托、家族保险、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族财富管理,首先需要的基石工具是家族信托。家族信托不是万能的,但没有家族信托是万万不能的。大家平时接触到的信托,主要是做融资、理财的。但这里提到的家族信托,实际上是回归信托的本质和本源的,它有别于理财工具。家族信托能作为家族财富管理的基石工具来解决这些问题,主要是源于信托的四大法律机制,包括信托财产的“一物二主”、信托财产的独立管理、信托财产的连续管理和信托利益的自由安排。不过要想系统地解决问题,不能只靠信托一个工具,还需要结合其他财富管理工具做系统的安排。比如需要利用家族保险的基础保障功能、杠杆功能、理财功能等,并通过保险金信托的方式与信托工具相结合,最大限度的发挥信托和保险的财富管理功能。